Dónde encontrar financiamiento sin garantías

Escrito por crediavasss 28-03-2018 en financiamiento. Comentarios (0)


La primera pregunta que muchos dueños de negocios hacen cuando buscan financiamiento para su negocio es si pueden o no obtener un Préstamos sin nómina ni aval (préstamo sin garantía). Como consumidores, el tipo de préstamo con el que estamos más familiarizados es una hipoteca, que es un préstamo que está naturalmente garantizado. Después de todo, usted está usando los fondos para comprar una casa, y por lo tanto, la casa actúa como garantía.

Pero como negocio, cuando usted está buscando fondos para decir, cubrir la nómina o invertir en una oportunidad de crecimiento, la garantía no es parte del trato.

Y, si puedes evitar poner una garantía, ¿no sería lo ideal?

El hecho es que, si usted se pregunta cómo obtener un préstamo a una pequeña empresa sin garantía, la respuesta es que es una especie de posible, pero no de la manera que usted puede pensar.

Aquí está el por qué.

Préstamos con garantía tradicional

Así como usted entiende cómo cuando usted toma un préstamo para comprar una casa, la casa sirve como garantía, hay algunos préstamos donde usted está tomando los fondos para comprar algo y por lo tanto, lo que usted compra sirve como garantía.

Los préstamos garantizados más "tradicionales" son la financiación de bienes de equipo y la financiación de existencias. Usted buscaría estos tipos de préstamos si necesitara dinero para comprar una nueva pieza de equipo o si necesitara dinero para abastecer sus estantes con más inventario. Después de que usted compre el equipo o inventario, ellos servirán como colateral en el préstamo tal como lo haría su casa. Esto significa que si usted no puede pagar el préstamo, el prestamista podría embargar el equipo o el inventario, de la misma manera que podrían embargar su casa.

Este tipo de configuración elimina el riesgo para el prestamista. Si está buscando comprar equipo o inventario, cualquiera de estos tipos de préstamo puede ser una gran opción.

Sin embargo, aparte de los préstamos para equipo y el financiamiento de inventario, existen otros tipos de préstamos con garantía basados en los activos actuales de su negocio. El financiamiento de inventario también puede ocurrir con inventario que ya posee, pero la versión más popular y comúnmente utilizada de este tipo de financiamiento es el financiamiento de facturas.

Con el financiamiento de facturas, los prestamistas le adelantan una cierta cantidad de dinero basado en sus facturas pendientes actuales. Por lo general, es alrededor del 50-90% de la factura o importe de las facturas pendientes. Luego, después de que el cliente paga la factura, le adelanta la cantidad restante de la factura o facturas, menos sus honorarios (que generalmente es un porcentaje fijo para la transacción y otro porcentaje fijo por semana o día pendiente por factura).

Como puede ver, incluso estos préstamos tradicionalmente garantizados (también conocidos como préstamos respaldados por activos) no son exactamente lo que usted podría pensar. La garantía es de muchas maneras parte de la transacción, así como su casa es parte de su transacción hipotecaria. Así que incluso si usted está buscando para ver cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas sin garantía, estas pueden ser grandes opciones.

Préstamos Bancarios

Ahora, cuando usted piensa en la garantía, probablemente no está pensando en los tipos de préstamos que discutimos anteriormente. Probablemente esté pensando en el tipo de garantía que un banco le pediría que ofreciera porque en muchos casos, cuando usted está buscando obtener un préstamo bancario para su negocio, es posible que ellos quieran que usted ofrezca un pedazo de garantía para asegurar el préstamo.

Un préstamo bancario es, con mucho, la opción de préstamo más barata disponible para pequeñas empresas, pero puede ser bastante difícil calificar para ellos, puede llevar meses procesarlos y, como ya se ha dicho, en muchos casos, requerirá un pedazo de garantía. Esta garantía puede necesitar ser auditada también, lo que sólo agrega tiempo y estrés a su solicitud de préstamo para pequeñas empresas.

Así que cuando usted piensa en préstamos con garantía, lo más probable es que esté pensando en préstamos bancarios. Sin embargo, si usted piensa que podría calificar para un préstamo bancario, es posible que desee reconsiderar esto como una opción. Después de todo, podría ahorrarle a su negocio una tonelada de dinero.

Pero la buena noticia es que si usted no está buscando o no está dispuesto a considerar un préstamo bancario, las formas en que otros tipos de préstamos son garantizados son bastante diferentes, y lo más probable es que lo que usted está buscando.

Así es como funcionan.

Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas sin garantía

Sabiendo que los préstamos de los bancos y los préstamos respaldados por activos, como el financiamiento de equipo o de inventario, están fuera de la mesa, cuando usted desea un préstamo sin garantía, ¿cuáles son sus opciones?

La verdad es que hay muy pocos (o ninguno) préstamos sin garantía.

Por qué?

En la mayoría de los casos, incluso si usted no está poniendo una pieza específica de garantía para un préstamo, los préstamos están siendo garantizados de otras maneras, tales como una garantía personal o un gravamen general de UCC.

Con eso queremos decir:

Garantía personal

Una garantía personal es probablemente algo con lo que usted está un poco familiarizado. En resumen, usted es una empresa que asume esta deuda, pero una garantía personal también le hará a usted, el propietario individual de la empresa, responsable de la deuda en caso de incumplimiento.

No deberías tener miedo de una garantía personal, pero necesitas entenderlos.

Obtenga más información sobre cómo funcionan las garantías personales aquí. Si está a punto de firmar algo con una garantía personal, querrá leer ese artículo para asegurarse de que entiende lo que está firmando.